В Казахстане на подходе значительные изменения в сфере потребительского кредитования. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) выдало проект постановления, нацеленный на сокращение темпов роста потребительского кредитования с целью предотвращения чрезмерной долговой нагрузки на граждан.
Согласно проекту, вводятся несколько ключевых мер:
- Расширение расчетов КДН: Теперь коэффициент долговой нагрузки (КДН) распространяется на кредиты физических лиц, получаемые для предпринимательских целей (без статуса ИП). Это означает, что банки получат инструмент для более тщательной оценки платежеспособности заемщиков.
- Запрещение беззалоговых займов: Новые правила устанавливают запрет на выдачу беззалоговых потребительских займов со сроком более пяти лет, если заемщик имеет просрочку более 30 дней, прошел неэффективную реструктуризацию или имел прощенные займы за последние три года.
- Ограничение КДН до 0,25: Для беззалоговых займов сроком от трех до пяти лет, а также для заемщиков с просрочкой более 90 дней в последние 12 месяцев максимальный коэффициент долговой нагрузки будет ограничен на уровне 0,25.
- Увеличение риск-взвешивания: Для беззалоговых потребительских кредитов с сроком свыше трех лет будет установлен уровень риск-взвешивания на уровне 350%, что повысит обязательные резервы банков и сделает такие кредиты менее интересными для финансовых учреждений.
- Исключения из КДН: Упрощения касаются программ рефинансирования ипотечных жилищных займов – для них расчет КДН теперь не будет обязательным. Кроме того, обязательные пенсионные взносы и подоходный налог будут исключены из официальных доходов заемщиков при расчете КДН.
Эти изменения важны не только для защиты граждан от выхода в «долговую ловушку», но и для общего оздоровления финансовой системы страны. По итогам IV квартала спрос на ипотечные займы и автокредиты вырос, тогда как потребительское кредитование стало снижаться, что, возможно, уже указывает на необходимость большей устойчивости в этом сегменте рынка.
Благодаря таким мерам, Казахстан намерен контролировать «перегрев» на рынке потребительского кредитования, который в последние годы демонстрирует высокие темпы роста. Важно, что подобные меры помогут смягчить риски не только для заемщиков, но и для самой финансовой системы.
Следовательно, бизнесу следует готовиться к новым условиям кредитования и учитывать их в своей финансовой стратегии. Вопрос «как получить кредит» может стать более сложным, но в конечном итоге это предохраняет рынок от системных рисков.